小额贷款公司吸收存款合法吗

小额贷款公司吸收存款合法吗

摘要

小额贷款公司吸收存款不合法。根据相关法规，小额贷款公司应严格按照经营范围，以自有资金开展业务，不得吸收或变相吸收公众存款。

一、小额贷款公司的业务范围

《小额贷款公司管理暂行办法》明确规定，小额贷款公司应当以其自有资金开展以下业务：

1. 发放小额贷款；
2. 提供小额担保；
3. 提供与其主营业务相关的咨询服务；
4. 从事中国银保监会批准的其他业务。

二、小额贷款公司的资金来源

小额贷款公司的主要资金来源包括：

1. 股东缴纳的资本金；
2. 捐赠资金；
3. 来自不超过两个银行业金融机构的融入资金。

从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过资本净额的50%。

三、小额贷款公司不得吸收存款

根据《小额贷款公司管理暂行办法》和相关法规，小额贷款公司不得吸收或变相吸收公众存款。

四、吸收存款的界定

吸收或变相吸收公众存款主要包括以下行为：

1. 向不特定对象公开募集资金；
2. 以任何形式向公众许诺还本付息；
3. 垫付存款并计付利息；
4. 通过发行理财产品或债券等方式 募集资金；
5. 其他形式的吸收公众资金的行为。

五、监管部门的明确表态

中国银保监会多次强调，小额贷款公司不得吸收或变相吸收公众存款。

六、违规吸收存款的法律后果

小额贷款公司违规吸收存款，将面临以下法律后果：

1. 行政处罚：由中国银保监会责令改正，并处以警告、罚款等行政处罚；
2. 刑事责任：构成犯罪的，依法追究刑事责任；
3. 民事责任：对吸收存款行为造成的损失承担民事赔偿责任。

七、案例分析

近年来年，发生多起小额贷款公司违规吸收存款的事件。例如：

1. 2018年，山西省太原市某小额贷款公司向非特定对象吸收存款8亿元，构成非法吸收公众存款罪，相关责任人被判处有期徒刑9年。
2. 2020年，江苏省南京市某小额贷款公司向公众非法吸收存款100余万元，被中国银保监会责令停止新业务，并处以50万元罚款。

八、风险提示

投资者在选择小额贷款公司时，应注意以下风险：

1. 吸储风险：小额贷款公司不得吸收存款，投资者应警惕以高息为诱饵的吸收存款行为。
2. 跑路风险：部分小额贷款公司存在经营风险，一旦经营不善，可能导致投资者资金损失。
3. 合法性风险：投资者在投资前，应核实小额贷款公司的合法资质，避免投资于无证经营或非法设立的小额贷款公司。

九、投资者保护措施

投资者保护措施包括：

1. 完善监管：中国银保监会加强对小额贷款公司的监管，严厉打击违规吸收存款行为。
2. 信息披露：小额贷款公司应及时披露财务信息和经营状况，增强投资者知情权。
3. 投资者教育：提升投资者的风险意识，引导其谨慎投资，避免因冲动或贪利而陷入非法金融活动。

结论

小额贷款公司吸收存款是不合法的。投资者应选择正规合法的金融机构进行理财，远离非法吸收存款的陷阱。相关监管部门应加强监管，严厉打击违法行为，切实保护投资者合法权益。