金融企业贷款减免管理办法

金融企业贷款减免管理办法

摘要

金融企业贷款减免管理办法是为了规范金融企业贷款减免管理，增强金融企业风险防控能力，促进金融企业健康发展而制定的。该管理办法遵循以减促收、审慎审核、贷免分离、平等互利、保留追索权、不重复减免的原则。贷款减免主要方式包括减免贷款本金和减免贷款利息，旨在帮助借款人解决财务困难，同时最大限度地回收债权，减少损失。

第一章 总 则

第一条 目的

本办法旨在规范金融企业贷款减免管理，增强金融企业风险防控能力，促进金融企业健康发展。

第二条 适用范围

本办法适用于在中国境内依法设立的金融企业（以下简称金融企业）实施的贷款减免活动。

第三条 原则

金融企业实施贷款减免应当遵循以下原则：

（一）以减促收：通过贷款减免帮助借款人解决财务困难，促进借款人恢复经营能力，并最终实现债权回收。

（二）审慎审核：严格审查贷款减免申请，确保减免的合理性、合规性和可行性。

（三）贷免分离：贷款减免与贷款发放分开进行，由不同的部门负责，避免利益冲突。

（四）平等互利：借款人、担保人与金融企业享有平等的协商权利，减免方案应兼顾各方利益。

（五）保留追索权：金融企业保留对已减免贷款的追索权，在债务人违约时可恢复全部债权。

（六）不重复减免：同一债务不得重复减免。

第二章 贷款减免方式

第四条 贷款减免方式

金融企业实施贷款减免的主要方式包括：

（一）减免贷款本金

（二）减免贷款利息

第五条 贷款减免限额

金融企业对单一借款人的贷款减免额度不得超过其对该借款人贷款余额的50%。

第三章 贷款减免条件

第六条 贷款减免条件

金融企业实施贷款减免应当满足以下条件：

（一）借款人的信用等级在BBB级（或相当于BBB级）及以下；

（二）借款人在采取直接催收、委托第三方追偿等必要追偿程序后，借款人、担保人仍无法及时足额偿还贷款；

（三）借款人具有恢复经营能力的可能性；

（四）金融企业已对贷款减免进行了充分的可行性评估，并制定了详细的减免方案；

（五）其他符合法律、法规和监管规定的条件。

第四章 贷款减免审批程序

第七条 贷款减免审批程序

金融企业实施贷款减免应当按照以下程序审批：

（一）借款人提出贷款减免申请；

（二）金融企业受理申请，并对借款人的财务状况、经营情况、债务情况等进行全面审查；

（三）金融企业根据审查结果，制定贷款减免方案；

（四）金融企业将贷款减免方案提交贷款审批委员会或相关决策机构审批；

（五）贷款审批委员会或相关决策机构审批通过后，金融企业与借款人签订贷款减免协议；

（六）金融企业按照协议约定执行贷款减免。

第五章 贷款减免管理

第八条 贷后管理

金融企业在实施贷款减免后，应当加强贷后管理，包括：

（一）定期跟踪借款人的经营状况和还款情况；

（二）对借款人提供必要的支持和辅导，帮助其恢复经营能力；

（三）发现借款人违约时，及时采取法律措施追偿债务。

第九条 信息披露

金融企业应当及时向相关监管部门报告贷款减免情况，包括减免金额、减免方式、借款人信息等。

第十条 风险控制

金融企业应当加强风险控制，包括：

（一）对贷款减免进行充分的尽职调查和风险评估；

（二）建立完善的贷款减免管理制度和操作程序；

（三）对贷款减免人员进行培训，提高其专业素质和职业道德；

（四）定期开展贷款减免自查和审计，发现问题及时整改。

第六章 附 则

第十一条 释义

本办法中下列用语的含义如下：

（一）贷款减免：指金融企业对借款人的贷款本金或利息进行部分或全部免除。

（二）借款人：指向金融企业借款的法人或其他组织。

（三）担保人：指为借款人提供担保的法人或其他组织。

（四）信用等级：指反映借款人偿债意愿和能力的信用状况评估结果。

第十二条 责任

金融企业对本办法的执行承担主要责任。监管部门负责监督检查金融企业贷款减免管理工作。

第十三条 违规处理

金融企业违反本办法的，由监管部门依法追究责任。

第十四条 修改

本办法由监管部门负责解释和修改。

第十五条 施行

本办法自20xx年x月x日起施行。