企业征信系统中,不良贷款包括

企业征信系统中不良贷款包括：

逾期贷款

逾期贷款是指借款合同约定到期（含展期后到期）未能归还的贷款。逾期贷款可能存在多种原因，包括借款人财务困难、经营不善、人为因素等。逾期贷款分为：

• 轻微逾期：逾期时间在30天以内
• 一般逾期：逾期时间在30-90天之间
• 客户逾期：逾期时间在90-180天之间
• 严重逾期：逾期时间超过180天

银行对逾期贷款会采取不同的处置措施，例如催收、重组、诉讼等。

呆滞贷款

呆滞贷款是指逾期（含展期后到期）超过规定年限以上仍未归还的贷款，或虽未逾期或逾期不满规定年限但生产经营已终止、项目已停建的贷款。呆滞贷款预示着贷款存在较大风险，银行对呆滞贷款通常会采取以下措施：

• 处置逾期资产
• 催收贷款本息
• 重组贷款
• 诉讼

呆账贷款

呆账贷款是指借款人或担保人宣告破产且清偿后仍无法还清的贷款，或借款人遭遇重大损失确实无力偿还的贷款。呆账贷款是企业征信系统中不良贷款中最严重的类型，表明贷款已无法收回。

次级贷款、可疑贷款、损失贷款

除了上述三种不良贷款外，企业征信系统还将贷款分为次级贷款、可疑贷款和损失贷款。

• 次级贷款：指存在违约风险，但仍具有偿还能力的贷款。
• 可疑贷款：指存在较大违约风险，偿还能力较弱的贷款。
• 损失贷款：指借款人已经或必然发生贷款损失的贷款。

不良贷款的处置和追偿

银行对不良贷款的处置和追偿方式包括：

• 催收：通过电话、信函等方式催收贷款本息。
• 重组：与借款人协商，调整贷款期限、利率等，以帮助借款人渡过难关。
• 诉讼：对恶意逾期或无力偿还的借款人提起诉讼，通过法律途径追偿贷款。

不良贷款对企业征信的影响

不良贷款会对企业的征信产生重大影响。企业征信报告中出现不良贷款记录，将导致以下后果：

• 贷款难度增加：金融机构对信用记录不良的企业往往会提高贷款门槛或拒绝贷款。
• 融资成本增加：不良贷款记录会影响企业的信用评级，从而导致融资成本上升。
• 商业信誉受损：不良贷款记录会损害企业的商业信誉，使合作伙伴、客户和供应商对其失去信任。
• 参与投标受限：一些政府项目和大型工程招标要求企业提供无不良贷款记录的信用证明。

避免不良贷款的措施

企业可以通过采取以下措施来避免不良贷款：

• 审慎评估借款人资格
• 完善贷款审批流程
• 建立完善的贷后管理制度
• 加强风险控制措施
• 定期监测企业财务状况

结论

不良贷款是企业征信系统中的重要组成部分，是银行不良资产的来源。不良贷款对企业的征信和经营活动产生重大影响。企业应重视不良贷款风险管理，加强贷款审批、贷后管理和风险控制，以避免或减少不良贷款的发生。