银监会小微企业贷款口径

银监会小微企业贷款口径

摘要

银监会对小微企业贷款的统计口径主要关注单户授信总额1000万元及以下的普惠型小微企业贷款。银监会自2018年起确立了对小微企业金融服务的监管考核口径，要求银行金融机构努力实现普惠型小微企业贷款增速不低于各项贷款增速、户数不低于上年同期水平的“两增”考核目标。

一、小微企业贷款统计口径

银监会对小微企业贷款的统计口径主要基于三个维度：

1. 单户授信总额

普惠型小微企业贷款的单户授信总额不得超过1000万元。对于超过1000万元的贷款，不再纳入普惠型小微企业贷款统计口径。

2. 行业分类

普惠型小微企业贷款主要投向小微工业、小微商业、小微服务业等实体经济领域。其中，小微工业是指从事工业生产、制造加工等活动的企业；小微商业是指从事商品零售、餐饮服务等活动的企业；小微服务业是指从事教育培训、医疗保健、科技研发等活动的企业。

3. 主营业务收入

普惠型小微企业贷款主要面向年主营业务收入在5000万元及以下的小微企业。对于超过5000万元的企业，其贷款不再纳入普惠型小微企业贷款统计口径。

二、小微企业贷款监管考核口径

自2018年起，银监会明确了小微企业金融服务的监管考核口径。主要考核指标包括：

1. 贷款增速

要求银行金融机构实现普惠型小微企业贷款增速不低于各项贷款增速。这一指标反映了银行金融机构对小微企业贷款的支持力度。

2. 贷款户数

要求银行金融机构实现普惠型小微企业贷款户数不低于上年同期水平。这一指标反映了银行金融机构对小微企业信贷覆盖面的广度。

3. “两增”考核目标

银监会要求银行金融机构全年努力实现普惠型小微企业贷款增速不低于各项贷款增速、户数不低于上年同期水平的“两增”考核目标。未能达到“两增”目标的银行金融机构将面临相应的监管措施。

三、小微企业贷款调整

为了进一步完善小微企业贷款统计和考核，银监会作出了以下调整：

1. 剔除票据贴现和转贴现业务相关数据

从2021年起，银监会在普惠型小微企业贷款的“两增”监管考核口径中剔除了票据贴现和转贴现业务相关数据。这一调整旨在确保统计数据的准确性和针对性。

2. 优化存贷比计算口径

在存贷比计算口径中，银监会扣除特定的普惠型小微企业贷款，增加特定的存款项目，以进一步完善存贷比监管。这一调整有利于缓解小微企业贷款对银行存贷比考核的压力。

四、支持小微企业发展的意义

银监会对小微企业贷款的重视体现了其支持小微企业发展的决心。小微企业贷款有助于：

1. 促进就业

小微企业是吸纳就业的重要主体。通过向小微企业提供贷款，可以创造更多的就业机会，缓解就业压力。

2. 促进经济增长

小微企业是实体经济的重要组成部分。支持小微企业的发展，有利于促进经济增长，提升经济活力。

3. 减少社会风险

小微企业贷款可以降低小微企业的融资成本，减轻其经营压力，减少破产倒闭的风险，从而维护社会稳定。

五、展望

银监会将继续完善小微企业贷款统计和考核体系，加强对小微企业金融服务的支持。相信随着监管政策的不断优化和调整，小微企业贷款业务将迎来更加健康、可持续的发展。

六、案例分析

某银行积极响应银监会的监管要求，大力开展普惠型小微企业贷款业务。该银行通过以下措施实现了“两增”考核目标：

1. 扩大贷款覆盖面

该银行加大对小微工业、小微商业、小微服务业等实体经济领域的支持力度，通过下沉网点、开展上门服务等方式，拓展小微企业贷款业务覆盖面。

2. 优化贷款流程

该银行简化贷款申请流程，缩短贷款审批时间，提高贷款效率，为小微企业提供便捷、高效的金融服务。

3. 创新贷款产品

该银行推出针对不同小微企业群体的特色贷款产品，满足其多元化的融资需求。例如，推出“创业贷”支持初创型小微企业，推出“经营贷”支持成熟型小微企业。

4. 加强风险管理

该银行强化小微企业贷款风险管理，建立完善的风险评估体系，对小微企业进行全方位尽职调查，确保贷款资金合理使用。

通过以上措施，该银行不仅实现了“两增”考核目标，还促进了辖内小微企业的发展壮大，为地方经济增长做出了积极贡献。