银保监会小微企业贷款口径

银保监会小微企业贷款口径

摘要

银保监会对小微企业贷款的口径主要关注的是单户授信总额1000万元及以下的普惠型小微企业贷款。这一口径自2018年起被明确，要求银行业金融机构全年努力实现普惠型小微企业贷款增速不低于各项贷款增速、户数不低于上年同期水平的“两增”考核目标。此外，从2021年起，普惠型小微企业贷款的“两增”监管考核口径中剔除了票据贴现和转贴现业务相关数据，即单户授信1000万元以下（含）的小微企业贷款余额和户数，均不含票据贴现及转贴现业务数据。

银保监会通过建立常态化统计报表，每月收集汇总全国银行业金融机构普惠型小微企业贷款的规模、资产质量、利率情况等方面的数据，及时进行监测分析，并做好督促督导工作。此外，银保监会还对首贷户有明确定义，即从银行业金融机构首次获得贷款的客户，银行在向客户首次发放贷款前，通过人民银行征信系统查询该客户没有从银行业金融机构体系贷款的征信记录。这些措施和标准体现了银保监会对小微企业金融服务的高度重视，旨在通过监管引领和政策支持，促进银行业金融机构更好地服务于小微企业，支持其发展。

小微企业贷款口径的演变

在2018年之前，小微企业贷款的口径主要以“实体经济贷款”为主。2018年，银保监会发布《关于加强小微企业金融服务的指导意见》，明确了小微企业贷款的口径，即单户授信总额1000万元及以下的普惠型小微企业贷款。这一口径的调整体现了银保监会对小微企业金融服务的高度重视，更加精准地反映了小微企业融资的实际情况。

普惠型小微企业贷款“两增”考核目标

为支持小微企业发展，银保监会自2018年起明确要求银行业金融机构全年努力实现普惠型小微企业贷款增速不低于各项贷款增速、户数不低于上年同期水平的“两增”考核目标。这一考核目标旨在引导银行业金融机构加大对小微企业的信贷支持力度，切实解决小微企业融资难、融资贵的问题。

剔除票据贴现和转贴现业务数据

从2021年起，普惠型小微企业贷款的“两增”监管考核口径中剔除了票据贴现和转贴现业务相关数据。这一调整主要是为了更加真实地反映小微企业的融资情况。票据贴现和转贴现业务往往属于短期融资行为，且规模较大，与小微企业长期融资需求存在一定差异。剔除这些业务数据后，可以更加准确地衡量银行业金融机构对小微企业的长期信贷支持力度。

数据监测与督促督导

银保监会通过建立常态化统计报表，每月收集汇总全国银行业金融机构普惠型小微企业贷款的规模、资产质量、利率情况等方面的数据，及时进行监测分析，并做好督促督导工作。这一举措旨在及时掌握小微企业融资情况，发现问题，及时采取针对性措施，确保小微企业金融服务得到有效落实。

首贷户的定义

首贷户是指从银行业金融机构首次获得贷款的客户。银保监会对首贷户有明确定义，即银行在向客户首次发放贷款前，通过人民银行征信系统查询该客户没有从银行业金融机构体系贷款的征信记录。这一定义的目的是为了鼓励银行业金融机构加大对首次接触信贷的小微企业的支持力度，拓宽小微企业的融资渠道。

监管引导与政策支持

银保监会通过监管引领和政策支持，不断促进银行业金融机构更好地服务于小微企业。除了明确贷款口径、实行“两增”考核目标、剔除票据贴现和转贴现业务数据、监测数据并督促督导等措施外，银保监会还出台了一系列支持小微企业发展的政策，包括降低小微企业贷款风险权重、鼓励银行信贷投放、引导保险资金支持小微企业等。这些政策措施有力地推动了银行业金融机构加大对小微企业的信贷支持力度，为小微企业的发展创造了良好的金融环境。

小微企业贷款口径的意义

银保监会对小微企业贷款口径的明确，具有以下重要意义：

• 精准反映融资需求：1000万元及以下的单户授信总额更加贴合小微企业的实际融资需求，能够精准反映小微企业的融资情况。
• 支持普惠金融发展：普惠型小微企业贷款是指面向小微企业的普惠金融贷款，有助于解决小微企业融资难、融资贵的问题，促进普惠金融的发展。
• 促进银企合作：通过“两增”考核目标和剔除票据贴现和转贴现业务数据，引导银行业金融机构加大对小微企业的长期信贷支持力度，促进银企合作的稳固发展。
• 保障金融稳定：小微企业是国民经济和社会发展的重要基础，支持小微企业发展有助于保障金融稳定，促进经济社会和谐发展。

结语

银保监会对小微企业贷款口径的明确，体现了其对小微企业金融服务的高度重视。通过监管引领和政策支持，银保监会不断促进银行业金融机构加大对小微企业的信贷支持力度，为小微企业的发展创造了良好的金融环境。小微企业贷款口径的不断完善和政策措施的不断出台，将持续推动小微企业金融服务的深入发展，助力小微企业蓬勃发展。