小额贷款公司收取服务费有法律依据没有

小额贷款公司收取服务费的法律依据

摘要：

小额贷款公司收取服务费具有法律依据，但合法性取决于收费标准。如果手续费和费用之和换算成年利率不超过 36%，则贷款合法。低于 24% 的年利率部分必须偿还，因为该部分受法律保护。24% 至 36% 的年利率部分可以协商，且已还款部分不可退回。贷款中介费也是合法收费项目，只要不超标。小额贷款公司的收入主要来自利率，服务费等费用可以忽略不计。直接向银行贷款则不存在服务费。

正文：

法律依据

《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第 26 条规定，民间借贷的利率可以适当高于银行同期贷款利率，但最高不得超过银行同期贷款利率的四倍。即年利率不得超过 36%。

服务费的合法性

小额贷款公司收取的服务费属于民间借贷中的手续费或其他费用。只要服务费和费用之和换算成年利率不超过 36%，则该贷款产品属于合法。

具体规定：

1. 司法保护区

年利率在 24% 以下的部分，属于司法保护区，借款人必须偿还。因为这一部分的利息是法律规定的最低利息标准，低于该标准的利息对借款人不公平。

2. 协商范围

年利率在 24% 到 36% 之间的部分，属于协商范围。如果借款人已经还清了该部分利息，不能申请退回。因为该部分利息虽然超出了司法保护区，但仍然在合法范围内，借款人自愿偿还的行为表明其认可该费用。

3. 贷款中介费

贷款中介费是贷款中介机构向借款人收取的费用，用于支付其居间服务。只要不超标，法律也支持。中介费一般不计入利率计算，因此也不影响贷款的合法性。

小额贷款公司的收入

小额贷款公司的收入，即贷款的成本，主要体现在利率水平上。服务费之类的费用可以忽略不计。因此，小额贷款公司收取服务费不会对借款人的还款成本产生实质性影响。

直接银行贷款

如果是单纯的直接向银行贷款，由于银行是受严格监管的金融机构，不会存在服务费等额外费用。这是因为银行的利率水平已经受到央行调控，无需通过收取额外费用来增加收入。

需要注意的事项：

1. 超标收费

小额贷款公司收取的服务费必须确保收费标准符合法律规定，不能超出法律允许的范围。否则，将构成违法行为，可能会受到行政处罚或刑事追究。

2. 虚构收费

有些小额贷款公司可能以服务费的名义，收取高额的利息或费用。这种行为实际上是变相的高利贷，属于违法行为。借款人应提高警惕，避免落入此类陷阱。

3. 贷款合同

借款人应仔细阅读贷款合同，了解贷款的具体条款，包括利率、服务费以及其他费用。如果对合同条款有任何疑问，应及时向小额贷款公司或法律专业人士咨询。

结论

小额贷款公司收取服务费是有法律依据的，但合法性取决于收费标准。只要收费标准符合法律规定，则该贷款产品属于合法。借款人应了解相关法律规定，避免落入违法陷阱。同时，借款人应选择正规、信誉良好的小额贷款公司，保障自己的合法权益。